Combien faut-il de mise de fonds pour acheter une propriété?
24 juin 2021
Vous vous êtes enfin décidé(e) à faire le grand saut et à vous lancer dans l’achat d’une propriété? Pour mener à bien votre projet, vous allez devoir accumuler une mise de fonds. Cependant, il se peut que vous ne sachiez pas forcément quelle somme exacte vous allez devoir débourser. Voici tout ce qu’il faut savoir au sujet de la mise de fonds et de la somme minimum nécessaire lors d’un achat.
Qu’est-ce que la mise de fonds?
La mise de fond correspond à un pourcentage du prix total du bien immobilier que l’acheteur se doit de verser au moment de l’acquisition du bien. La mise de fonds est donc soustraite du prix d’achat du bien. L’hypothèque couvre le solde du prix de la propriété. Le montant minimum à apporter comme mise de fonds repose entièrement sur le prix d’achat du bien immobilier. Plus la mise de fonds sera importante, plus le prêt à souscrire par l’acheteur sera bas. Celle-ci va donc impacter les remboursements périodiques et les intérêts que devra verser l’acheteur à son institution financière.
Comment calculer la mise de fonds minimum?
Il n’est pas difficile de calculer le pourcentage de mise de fonds par rapport au prix d’achat d’une propriété.
Si le prix de vente de la propriété est de 500 000$ ou moins, alors le montant minimum de la mise de fonds est de 5% du prix de vente. Vous devrez ainsi multiplier le prix d’achat avec le pourcentage de mise de fonds pour en obtenir la valeur exacte.
Si le prix de vente de la propriété est compris entre 500 000$ et 1 000 000$, alors le montant minimum de la mise de fonds est de 5 % pour la première tranche et de 10% pour le reste du prix de vente. Pour obtenir le montant de la mise de fond, vous devrez multiplier le prix d’achat avec le pourcentage de mise de fonds de chaque tranche. Ensuite, combinez les deux montants pour connaître la mise de fond minimale, dans le cas où le prix est de plus de 500 000$. Par exemple, si la maison que vous souhaitez acquérir à Brossard coûte 898 000 $, la mise de fonds minimale serait de 64 800 $ (0,05*500 000 = 25 000 $ + 0,10*398 000 = 39 800 $).
Si le prix de vente de la propriété est de 1 000 000$ ou plus, alors le montant minimum de la mise de fonds correspondra à 20% du prix de vente.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous serez dans l'obligation de recourir à un prêt hypothécaire. Par ailleurs, si vous êtes travailleur autonome ou disposez d’un dossier de crédit peu enviable, vous devez recourir au prêt hypothécaire, même si votre mise de fonds est de 20%.
Le pourcentage de mise de fonds va fluctuer en fonction du type d’investissement. La capacité à payer d’un emprunteur n’est en effet pas la même dans le cas où le prêt hypothécaire va servir à l’acquisition d’un immeuble à revenu. Le type, la taille et les revenus que l’immeuble pourrait produire sont pris en compte par l’institution bancaire. Il est aussi possible qu’elle prenne en compte le fait que le propriétaire soit un occupant de l’immeuble.
Pour un immeuble de 4 logements ou moins, le montant minimal de la mise de fonds est de 10% si le propriétaire est occupant et de 20% s’il est non occupant. Dans le cas d’un immeuble de 5 logements ou plus, le montant minimal de la mise de fonds est de 25%. Ceci est bien sûr à titre indicatif.
L’impact de la mise de fonds sur votre assurance prêt hypothécaire
Elle tend à protéger les prêteurs des risques de non-paiement des emprunteurs. Afin d'obtenir une assurance prêt hypothécaire, vous devez payer des frais appelés “primes”. Ces dernières sont comprises entre 0,60% et 4,50% du total de l’hypothèque. Votre prime d’assurance dépend entièrement de la somme de votre mise de fonds. Plus celle-ci est élevée, plus le montant de votre prime sera faible. Il vous est possible de payer votre prime en l’intégrant à votre prêt ou en dépensant une somme globale. Sachez que dans le premier cas, vous allez devoir payer des intérêts sur la prime. Ceux-ci présentent le même taux que celui concernant votre prêt hypothécaire.
Vous souhaitez acheter pour vivre ou investir à Brossard et vous vous posez des questions sur le financement de ce projet? Je serai ravi de vous accompagner et de vous éclairer, alors contactez-moi!
